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每月應繳與費用分析
深入了解房貸計算方式、還款策略與財務規劃要點
「本息平均攤還」是目前台灣最常見且最受歡迎的房貸還款方式。在這種還款模式下，您每個月支付的金額（包含本金和利息）是固定不變的，這讓您能夠更容易進行長期的財務規劃。
在貸款初期，由於本金餘額較高，您支付的利息比例會相對較高，而本金償還的比例則較低。隨著時間推移，本金餘額逐漸減少，利息支出也會隨之降低，此時本金償還的比例則會逐漸提高。這種「前重後輕」的還款特性，讓您在初期能夠保留更多現金流，同時在後期加快還款速度。
優點提示
「寬限期」是指在房貸初期的一段時間內（通常為 1~5 年），借款人只需要繳納利息，而不需要償還本金。這個設計主要是為了減輕購屋者在初期的還款壓力，特別適合剛完成購屋、需要進行裝潢或手頭資金較為緊繃的族群。
然而，使用寬限期需要特別注意：寬限期結束後，剩餘的所有本金將在剩下的貸款年限內攤還，這會導致之後每月的還款金額大幅增加。例如，如果您申請了 3 年寬限期，那麼原本 30 年的貸款，本金將在剩下的 27 年內還清，每月還款金額會明顯高於沒有寬限期的情況。
重要提醒
使用寬限期前，務必仔細評估未來的還款能力。建議在寬限期結束前，提前規劃資金來源，避免還款壓力突然增加而影響生活品質。
貸款年限的選擇需要根據您的財務狀況、年齡、收入穩定性以及未來規劃來決定。一般來說，較長的貸款年限（如 30 年）可以降低每月的還款壓力，但總利息支出會較高；較短的貸款年限（如 20 年）雖然每月還款金額較高，但總利息支出較少，且能更快還清債務。
建議您使用本試算器比較不同年限的還款金額，並評估自己的還款能力。一般建議每月房貸支出不超過家庭月收入的 1/3，以維持良好的生活品質。
銀行評估借款人風險的重要指標。保持良好的信用記錄、準時繳款、避免過度負債，都能幫助您維持良好的信用評分，進而爭取到更優惠的利率。
銀行會評估您的月收入與現有負債的比例。一般建議每月房貸支出不超過月收入的 1/3，以維持生活品質。收入穩定、負債比例低的借款人通常能獲得較好的利率條件。
精華地段、交通便利、生活機能完善的房屋，通常能爭取到較好的貸款成數與利率。新成屋或屋齡較新的房屋，由於價值較穩定，也較容易獲得優惠利率。
公教人員、醫師、律師、會計師等專業人士，以及百大企業員工，通常有專屬的優惠利率方案。工作穩定性高、收入成長潛力大的職業，也能獲得較好的貸款條件。