財務健康度評分器
專業財務體質分析工具
什麼是財務健康度？
財務健康度是評估個人財務狀況的綜合指標，透過分析您的收入、支出、債務、保險等各項財務數據， 為您提供 0-100 分的財務體質評分。這個分數能幫助您了解當前的財務狀況，識別潛在的財務壓力點， 並制定改善策略，邁向更穩健的財務未來。
財務資訊輸入
財務健康度評分
財務體質分數
財務壓力點分析
財務改善建議
提高儲蓄率
建議將每月儲蓄率維持在 20% 以上。可以透過記帳追蹤支出、減少非必要開銷、 設定自動轉帳等方式，逐步提高儲蓄比例，建立緊急預備金。
降低債務負擔
債務收入比建議控制在 30% 以下。優先償還高利率債務，考慮債務整合方案， 避免只繳最低金額，加速還清債務以減輕財務壓力。
完善保險規劃
保險費用建議佔收入的 5-10%。優先配置醫療險、意外險等基本保障， 再依需求考慮壽險、失能險等，避免保障不足或過度投保。
優化房貸負擔
房貸月付金額建議不超過月收入的 40%。可考慮延長還款期限、申請寬限期、 或尋找更優惠的利率方案，減輕每月還款壓力。
常見問題解答
Q: 財務健康度分數是如何計算的？
A: 財務健康度分數綜合評估五個關鍵指標：債務收入比（30分）、支出收入比（30分）、 儲蓄率（20分）、保險覆蓋率（10分）、房貸負擔（10分）。每個指標根據實際數值給予相應扣分或加分， 最終得出 0-100 分的總分。
Q: 什麼是超支月份？
A: 當您的每月總支出（包含房貸、保險、債務還款、生活費）超過月收入時，就會出現超支。 系統會根據您的財務狀況預測可能出現超支的月份，提醒您提前做好資金規劃。
Q: 如何提高財務健康度分數？
A: 提高分數的關鍵策略包括：1) 增加儲蓄率至 20% 以上；2) 降低債務收入比至 30% 以下； 3) 控制支出收入比在 60% 以內；4) 適當配置保險（5-10% 收入）；5) 優化房貸負擔（不超過收入 40%）。 建議逐步改善，不要急於求成。
Q: 這個評分器適合所有人嗎？
A: 本評分器適用於一般個人與家庭的財務評估。但每個人的財務狀況不同， 建議將此評分作為參考指標，並結合個人實際情況與專業財務顧問的建議，制定適合自己的財務規劃。
財務健康度評估原理
評分系統設計
財務健康度評分採用多維度評估模型，綜合考量債務管理、支出控制、儲蓄能力、 風險保障與資產負債結構等五大面向。每個指標都根據財務學理論與實務經驗設定權重與評分標準。
評分系統會根據您的實際財務數據，自動計算各項指標的得分，並識別出需要特別關注的財務壓力點， 幫助您全面了解財務狀況。
壓力點識別機制
系統會自動分析您的財務數據，識別出可能造成財務壓力的關鍵因素，包括超支風險、債務負擔過重、 保險保障不足、儲蓄率偏低等問題。每個壓力點都會標示嚴重程度，並提供具體的改善建議。
透過定期使用本工具評估財務健康度，您可以追蹤財務狀況的變化趨勢，及時發現問題並採取改善措施， 逐步提升財務體質。